Vollkasko vs Teilkasko: Vilken är rätt för dig?

Att välja mellan full kaskoförsäkring och delkaskoförsäkring kan kännas som en knepig uppgift för den som ska teckna en bilförsäkring. Är en full kaskoförsäkring verkligen nödvändig, eller räcker det med delkasko? Det är viktigt att veta att kaskoförsäkringar inte är lagligt krav, det enda som ligger under obligatoriskt skydd är ansvarsförsäkring.

Men trots att kaskoförsäkringar är valfria, rekommenderas de starkt. Valet mellan full och delkasko handlar mest om ekonomiska överväganden. I en intervju med försäkringsexperten Wolfgang Schütz från Verivox får vi klargörande svar på de frågor som många bilägare ställer.

En delkaskoförsäkring täcker skador på bilen orsakade av naturkatastrofer som storm, hagel eller översvämningar. Den skyddar också vid brand, stöld, skador av mårdar, vilt och glasbrister. Å andra sidan täcker full kaskoförsäkring främst skador som orsakas av föraren själv, som till exempel parkeringsskador eller en totalförlust.

För dem som också vill skyddas mot skador som orsakas av vandalisering är full kaskoförsäkring rätt val. Det är också värt att notera att delkaskon är inkluderad i en full kaskoförsäkring och att båda typerna syftar till att skydda din egen bil – till skillnad från ansvarsförsäkringen som täcker skador på andra i händelse av en olycka.

Det finns ingen universell regel för när det lönar sig att skaffa en full kaskoförsäkring. Det handlar om att individen måste utvärdera sin egen situation. Det rekommenderas ofta att en full kaskoförsäkring är fördelaktig under de första fem till sex åren av bilens liv. Men det är viktigt att även beräkna skillnaden i kostnader mellan fullkasko och delkasko eller endast ansvarsförsäkring.

Har du en bil som är sex år eller äldre och betalar cirka 300 euro mer per år för full kaskoförsäkring, kan det ändå vara en god investering. I många fall är värdet på en medelklassbil fortfarande cirka 10 000 euro eller mer, vilket innebär att risken för en totalförlust är hög.

När det kommer till val av försäkring är det viktigt att kontrollera vilken typ av tilläggsskydd som erbjuds. En bra försäkring bör också täcka grov vårdslöshet fullständigt, vilket betyder att om man exempelvis orsakar en olycka medan man pratar i telefon, måste försäkringsbolaget täcka hela skadan. Idag erbjuder nästan 90% av försäkringsbolagen de bästa villkoren utan avdrag.

Vad sker med försäkringsavgiften efter en skada? I en delkaskoförsäkring förblir premien densamma oavsett antalet skador. Men om en full kaskoförsäkring används för en skada, kommer den försäkrade att bli nergraderad i sin skadefrihetsklass, vilket innebär en högre premie året efter.

För att förklara hur Kfz-premien sätts beräknar försäkringsbolagen flera faktorer. Det handlar om allt från bilens och förarens ålder, års körsträcka till biltyp. Om bilen är registrerad i en region med hög skadesiffror kommer den att kategoriseras i en dyrare regionalklass. Dessutom ingår i kaskoförsäkringen ofta en självrisk, vilket i delkasko typiskt är kring 150 euro, medan det för full kasko är 300 euro.

Slutligen, är delkaskoförsäkringen alltid billigare än full kasko? Vanligtvis är delkasko billigare på grund av det mer begränsade skyddet. Men i vissa fall kan kostnaden för full kaskoförsäkring vara lägre, beroende på vilken riskklass kunden tillhör. En 55-åring kan i vissa fall upptäcka att full kaskoförsäkring är nästan 60 euro billigare än delkasko.