Översikt av Schadenfreihetsklasser

Schadenfrihetsklasser, ofta förkortade till SF-klasser, visar hur många år en förare har kört utan att orsaka skada eller göra ett skadeärende hos sin bilförsäkring. Ju högre SF-klass, desto större rabatt på den premier som försäkringsbolaget erbjuder.

SF-klasser sträcker sig från 0, som är den första klassningen för nybörjare med mindre än tre års körkort, upp till 35, vilket betyder 35 år eller mer utan incidenter. Det finns också speciella klasser såsom 1/2, S och M. SF-klass 1/2 är avsedd för förare som för första gången själv försäkrar en bil men som har bevisad körerfarenhet, exempelvis om de tidigare varit listed som förare på någon annans försäkring.

SF-klass M, eller Malus-klass, används för förare som orsakar en skada kort efter att deras försäkring tecknats. I SF-klass S, även kallad skadeklass, flyttas förare som har varit i SF-klass 1 nedåt om de orsakar en olycka.

Strukturen för SF-klasser är enhetlig bland alla försäkringsbolag, men rabatten som kopplas till varje klass kan variera. Det är därför viktigt att jämföra olika alternativ för att få den bästa möjliga rabatten.

Försäkringsbolagen granskar årligen om en förare har gjort en skadeanmälan. De som inte haft några skador under året kan klara att höja sin klass. För att detta ska inträffa måste försäkringsavtalet ha varit aktivt i minst sex månader. En förare som tecknar sin första bilförsäkring i augusti kommer alltså att flyttas upp i nästa klass först efter ett helt år.

SF-klasser används inom både trafikförsäkring och helförsäkring, men det finns ingen SF-klass för delkasko, eftersom den endast gäller för skador som inte orsakas av försäkringstagaren själv.

Intressant nog kan en helförsäkring ibland vara billigare än en delkasko om föraren har uppnått en hög SF-klass i helförsäkringen. Det är därför rekommenderat att göra en noggrann kostnadsjämförelse innan man väljer att byta till delkasko.

Det är också värt att notera att om en skada inträffar, kan det ibland vara mer ekonomiskt att betala reparationerna själv snarare än att låta försäkringen täcka kostnaderna. Att göra en skadeanmälan kan leda till en nedklassning i SF-systemet, vilket resulterar i högre framtida försäkringspremier.

För gamla försäkringsavtal som strandsattes innan 2012, kan det finnas en funktion som kallas rabattretter. Denna gör det möjligt att undvika en premieökning vid skadeanmälningar, men inte nedklassning. Om en förare använder rabattrettern, kan de förlora skadefria år. Notera att rabattretter vanligtvis inte längre erbjuds i nya avtal.

Som ett alternativ till rabattretter erbjuder många försäkringsbolag idag rabattskydd, som förhindrar nedklassning efter en skada. Detta skydde fungerar dock endast för en skada inom ett visst tidsintervall.

Vid överföring av skadefrihetsrabatter kan vissa försäkringsbolag tillåta detta, till exempel till barn eller livspartner, under förutsättning att mottagaren har kört bilen regelbundet. Det är också viktigt att förstå att rabatten inte kan överföras till en förare utan tidigare erfarenhet.

För försäkringsskyddets kontinuitet är det viktigt att bevara dokumentation om tidigare SF-klasser, då många försäkringsbolag accepterar rabatter så länge de kan verifieras. Om man byter försäkringsbolag är det nödvändigt att begära information om sin gamla SF-klass för att kunna överföra den till den nya försäkringen.