Irtisanomisoikeus Kfz-Vakuutuksessa

Käytännössä autovakuutuksen vaihtaminen vaatii, että nykyinen sopimus irtisanotaan yleensä 30. marraskuuta mennessä. Poikkeuksia ovat kuitenkin sopimukset, joiden voimassaoloaika on alle vuosi tai jotka voidaan irtisanoa kuukausittain. Jos olet kuitenkin myöhästynyt määräajasta, sinun ei välttämättä tarvitse huolestua, sillä monissa tapauksissa voit silti irtisanoa sopimuksen.

Jos vakuutusyhtiö nostaa maksua, vakuutetulla on erityinen irtisanomisoikeus neljän viikon ajan ilmoituksen vastaanottamisen jälkeen. Jos vakuutusmaksua nostetaan ilman, että vakuutuksen kattavuus muutoin muuttuu, voit irtisanoa sopimuksen. Ilmoituksen saat yleensä vuosittaisessa laskussa, jota vakuutusyhtiöt lähettävät usein marraskuun aikana. Siksi monet vakuutetut voivat vielä irtisanoa sopimuksen 30. marraskuun jälkeen.

On tärkeää tarkistaa vuosilasku huolellisesti. Usein maksun korotus ei ole heti ilmeinen. Esimerkiksi, jos olet ajanut onnettomuudetta, vahinkovapaan alennuksen määrä kasvaa, jolloin loppusumma saattaa näyttää alhaisemmalta, vaikka vakuutus on todellisuudessa kallistunut. Jos vakuutusyhtiö ei myönnä täydellistä alennusta, kyseessä on todellinen hinnankorotus, ja erityinen irtisanomisoikeus tulee voimaan.

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat laskussa vertailuhinnan, joka helpottaa korotuksen huomaamista. Tämä vertailuhinta on teoreettinen ja osoittaa, mikä nykyinen maksu olisi uudella vahinkovapaan alennuksella. Jos vertailuhinta on alhaisempi kuin tuleva maksu, tarkoittaa se maksun korotusta.

Eräs esimerkki salaisesta korotuksesta on seuraavanlainen:

Nykyinen maksu | Uusi maksu | Vertailuhinta
(SF-14) | (SF-15) | (SF-15)
Vakuutusmaksu | 200 euroa | 190 euroa | 180 euroa
Kaskovakuutus | 300 euroa | 280 euroa | 280 euroa
Yhteensä | 500 euroa | 470 euroa | 460 euroa

Jotkut vakuutusyhtiöt eivät kuitenkaan ilmoita vertailuhintaa laskussaan, eivätkä ole siihen velvoitettuja. Vaikka heidän tulisi mainita irtisanomisoikeudesta laskussa, tämä huomautus löytyy usein pienestä tekstistä laskun kääntöpuolelta.

Erityinen irtisanomisoikeus syntyy, jos yksi vakuutussopimuksen osa (esimerkiksi vastuu- tai kaskovakuutus) kallistuu, vaikka toinen osa saattaisi halventua. Tämä erityinen irtisanomisoikeus on voimassa myös silloin, kun maksu pysyy ennallaan, mutta vakuutuksen kattavuutta vähennetään. Tällaiset tapaukset ovat kuitenkin harvinaisempia kuin maksun korotukset.

Erityisessä irtisanomisoikeudessa neljän viikon aikaraja alkaa notifikaation vastaanottamisen hetkestä. Monet vakuutusyhtiöt lähettävät vuosilaskun loppuvuodesta, joskus jopa joulukuussa, mikä tarkoittaa, että jos saat laskun joulukuussa, voit silti irtisanoa sopimuksen tammikuussa takautuvasti vuodenvaihteeseen.

Korotuksen lisäksi on muitakin tilanteita, joissa vakuutuksenottajalla on oikeus erityiseen irtisanomiseen:

• Onnettomuus: Jos vakuutus on korvannut vahingon, on käytettävissä neljän viikon erityinen irtisanomisoikeus, kunhan vahinkosovittelu on virallisesti päättynyt (odottakaa vakuutusyhtiön ilmoitusta). Huomaa, että myös vakuutusyhtiön irtisanomisoikeus on voimassa tässä vaiheessa.
• Ajoneuvon vaihto: Jos ostat käytetyn auton yksityiseltä henkilöltä, otat aluksi käyttöön edellisen omistajan vakuutuksen. Tässä tapauksessa sinulla on neljä viikkoa ostopäivästä erityinen irtisanomisoikeus. Jos myyt oman autosi, vakuutus siirtyy automaattisesti uudelle omistajalle. Kun auto rekisteröidään pois, vakuutussopimus raukeaa automaattisesti taukovaiheen jälkeen.

Erityisen irtisanomisoikeuden käyttämiseen liittyy tiettyjä edellytyksiä. Jos vakuutuksenottaja on itse vastuussa maksumuutoksista, kuten muuttuneesta aluekoodista tai muutoksista vakuutuksen parametreissä, kuten ajokilometreissä tai ajokortilla olevissa kuljettajissa, erityistä irtisanomisoikeutta ei ole voimassa. Samoin, jos vakuutustasi korotetaan valtion vakuutusveron nousun vuoksi, erityistä irtisanomisoikeutta ei voi käyttää.

Muista mainita irtisanomiskirjeessä erityisesti irtisanomisen syy (esimerkiksi: erityinen irtisanomisoikeus korotuksen vuoksi). Muussa tapauksessa vakuutusyhtiö voi hylätä irtisanomisen määräajan jälkeen. Ja koska erityinen irtisanomisoikeus pätee, muistakaa, että jos irtisanominen lähetetään kirjeenä, postileima ei ole ratkaiseva. Irtisanomisen on oltava vakuutusyhtiön käsittelyssä ennen irtisanomisaikaa!