KFx-vakuutuksessa rabatinsuojan hyöty

Kunnolla varustettu autoilija tietää, että onnettomuudet voivat johtaa kalliin hintalapun maksamiseen vakuutusmaksuissa. Kun autojen vakuutukset korvaavat vahinkoja, vakuutetun vahinkosuoja, eli vahinkovapaan vuosien alennus (SF-luokka), voi laskea. Tämä tarkoittaa, että pitkään aikaan kiitettävästi ajaneet autoilijat voivat vaarantaa vuosien aikana kerryttämänsä vakuutusalennuksen. Onneksi monet vakuutusyhtiöt tarjoavat kuitenkin mahdollisuuden rabatinsuojan ostamiseen.

Suhteellinen etu voi olla merkittävä, sillä jokainen onnettomuudeton vuosi nostaa vakuutettavan SF-luokkaa, mikä puolestaan lisää vahinkovapaan vuosialennusta. Kuitenkin, jos vakuutettu aiheuttaa vahinkoja, esimerkiksi kolaroidessa, vakuutusyhtiöllä on oikeus palauttaa takaperin useita SF-luokkia, mikä nostaa seuraavan vuoden vakuutusmaksuja merkittävästi. Rabatinsuojan avulla vakuutettu voi estää tämän luokkamuutoksen, mutta tyypillisesti se on saatavilla vain kerran vuodessa. Tämä tarkoittaa, että jos vahinkoja ilmenee useita, rabatinsuojasta huolimatta vakuutettu siirtyy pysyvästi alemmalle SF-luokalle.

Rabatinsuoja on yleensä käytettävissä vastuuvakuutuksille ja täyskaskovakuutuksille, sillä osakaskovakuutuksilla ei ole omaa SF-luokkaa. Vakuutetun on yleensä oltava yli 23-vuotias ja kerättävä vähintään neljä vahinkovapaata vuotta ennen kuin hän voi hyödyntää rabatinsuojaa. Täksi suojaksi on kuitenkin maksettava ylimääräinen maksu vakuutusmaksuun. Tämä maksussa oleva lisäprosentti vaihtelee vakuutuksen mukaan, mutta yleisesti se on between 15-30%. On suositeltavaa laskea etukäteen, kannattaako rabatinsuoja todella vai olisiko luokkatason laskeminen edullisempaa. Tämän vuoksi vakuutusten vertailu on suositeltavaa.

Vakuutuksen maksun ja vahinkovapaan vuosien perusteella vakuutusyhtiö ei aina laske vakuutusta nollaluokkaan, vaan joillakin yhtiöillä on asteittainen takaisinlasku, jolloin esimerkiksi ensimmäisestä vahingosta tippuisi SF-luokka 10 aina luokkaan 5. Toinen keino suojata alennus on maksaa vahingon korjaus itse. Tämä vaihtoehto on erityisen soveltuva täyskaskotapauksissa. Ennen päätöksen tekemistä on tärkeää arvioida, kuinka paljon omavastuu ja mahdollinen rabatinsuoja sekä luokkatason muutos tulevat maksamaan suhteessa vahinkojen korjauskustannuksiin. Parhaimmillaan kannattaa aina valita edullisin vaihtoehto.